Le prêt hypothécaire

Un prêt hypothécaire est un prêt à long terme destiné à financer un bien immobilier en vue de devenir propriétaire. Le prêt est accordé par un établissement financier et afin de couvrir le risque de non remboursement du prêt, le bien immobilier est utilisé comme garantie.

Les différents types de prêts hypothécaires

Le prêt hypothécaire est accessible aux particuliers, à condition qu’il soit propriétaire (ou accédant à la propriété). Il s’agit d’un prêt non affecté, à la différence d’un crédit immobilier, il n’est pas attribué à un projet particulier, il peut d’agir de travaux de rénovation, de financer un voyage, de soutenir les études des enfants, de lisser l’ensemble de vos mensualités de crédit avec un rachat de prêt hypothécaire. Il existe différents types de prêts hypothécaires selon la nature des besoins. Pour les seniors, le choix doit se porter sur le prêt hypothécaire viager qui permet d’assurer le complément retraite. Ce type de prêt est garanti par une hypothèque sur un bien immobilier uniquement destiné à l’habitation. Le souscripteur du prêt hypothécaire viager ne doit pas diminuer la valeur de son prêt et a l’obligation de l’entretenir. Ce prêt peut être versé en une seule trésorerie, ou sous la forme d’un versement mensuel. Il est également possible d’opter pour le prêt hypothécaire cautionné qui est destiné aux 60 ans. Aucune assurance ni aucune visite médicale n’est nécessaire. L’assurance est remplacée par une caution attribuée par CNP caution. Le prêt bénéficie ainsi d’une double garantie : la caution et l’hypothèque. Le prêt hypothécaire peut s’apparenter à un crédit consommation ou à un crédit immobilier.

Les critères d’octroi d’un prêt hypothécaire

Dans la pratique, l’accord du prêt hypothécaire se fonde sur 3 critères principaux : la valeur du bien retenu par la banque (expertise), les fonds propres apportés ainsi que les revenus de l’emprunteur. En outre, l’établissement financier calcule la capacité d’emprunt avec un taux d’intérêt théorique de 5%, afin d’anticiper une éventuelle hausse des taux et ainsi sécuriser l’emprunteur. Au final, c’est le taux choisi par ce dernier qui sera appliqué. Pour obtenir un accord de prêt hypothécaire, la somme annuelle des charges ne doit pas excéder le tiers du revenu annuel brut, soit au maximum 33% du revenu brut annuel.