Le rachat de crédit solution intéréssante pour restructurer une difficulté

Vous cherchez une solution pour faire face à un endettement ou un surendettement ?  le rachat de crédits est une alternative intéressante : c’est une opération bancaire par laquelle la totalité des dettes d’un emprunteur est rachetée par un organisme qui va ensuite proposer à l’emprunteur un seul crédit totalement regroupé et permettant de restructurer ses dettes pour des raisons d’ordres financières ou de nouveaux projets. Ces solutions ont été depuis quelques années préconisées avec la politique accomodante des taux d’interets négatifs des banques centrale. Cette situation a permis de réaliser des gains importants sur le cout des emprunts. Comme toute opération financière, le rachat de crédit encore appelé regroupement de prêts dispose de modalités propres. L’un de ses principaux avantages est qu’il s’adresse à tout public : locataire, propriétaire, senior, retraité ou fonctionnaire.

Afin de connaître votre situation personnelle et quelle option choisir pour votre opération de rachat, nous mettons à votre disposition notre outil gratuit de simulation rachat de crédit. Simple et totalement confidentiel, il vous aidera à déterminer votre situation, mais aussi à trouver la meilleure offre du marché.

 

Le rachat de crédit et hypothèque

Dans le cadre d’un rachat de crédit, l’hypothèque sert de garantie à l’organisme financier acheteur en cas de défaillance de votre part, c’est-à-dire si vous n’êtes plus en mesure de pouvoir respecter vos engagements. Ainsi, si cela devrait arriver, il couvrira vos dettes en vendant le bien immobilier hypothéqué. Cette solution a néanmoins des inconvénients. Vous prenez en effet le risque de perdre votre logement et vous devez payer des frais supplémentaires annexes dits d’ouverture de l’hypothèque (jusqu’à 1,5% du montant du rachat de crédit), en plus des frais de radiation une fois le crédit remboursé (on parle de mainlevée).

Les frais de radiation sont toutefois négociables contrairement aux frais d’ouverture mais il est possible de ne pas les payer si le logement fait déjà l’objet d’une hypothèque « de premier rang ». Dans ce cas la subrogation d’hypothèque vous est ouverte. Il s’agit d’un transfert de la garantie du prêt initial au rachat de crédit (effectué en présence d’un notaire). Cette démarche entraine une hypothèque de « second rang ».

Le rachat de crédit propriétaire

Les propriétaires sont, tout comme n’importe quel autre consommateur, touchés par l’éventualité d’un surendettement ou des difficultés financières importantes. C’est pourquoi certains établissements bancaires et de crédits se concentrent sur le rachat de crédits spécifiquement adapté aux particuliers propriétaires. Vous pouvez alors choisir d’effectuer un rachat de crédit avec ou sans hypothèque. Tout propriétaire, indépendamment de sa situation professionnelle, peut demander à faire racheter ses crédits.