Le prêt immobilier : Guide, calculateur & comparateur d’offres

Un prêt immobilier est généralement conclu pour un montant très élevé et une longue durée de remboursement. Informez-vous donc à temps sur les thèmes de la fixation du taux d’intérêt débiteur, de l’évolution des taux d’intérêt et des types de prêts.

Qu’est-ce qu’un prêt immobilier ?

Un crédit immobilier est un prêt affecté, c’est-à-dire que les banques ou les caisses d’épargne-logement l’accordent en général, exclusivement pour le financement d’un achat immobilier. Le fonds peut être aussi utilisé pour un projet de construction ou d’un financement de suivi. Le bien immobilier lui-même sert de garantie de crédit à la banque. Celle-ci est documentée par une inscription au registre foncier. Si l’emprunteur n’est plus en mesure de rembourser le prêt, la banque peut vendre aux enchères le bien immobilier pour honorer ainsi le solde de la dette. Une fois le crédit remboursé, l’emprunteur peut utiliser le droit de gage immobilier inscrit pour des crédits qui n’ont aucun rapport avec le bien immobilier. D’habitude, il est possible de comparer gratuitement et sans engagement les différents prêts immobiliers et de demander conseil aux experts en crédit.

Comment être éligible à un prêt immobilier ?

Pour obtenir un prêt immobilier, il faut remplir quelques conditions financières et personnelles. Les plus importantes comprennent en grande partie :

• Le revenu,
• Les fonds propres,
• L’âge,
• Le lieu de résidence,
• Renseignements positifs sur la solvabilité.

Quel montant de crédit est nécessaire pour financer mon bien immobilier ?

Le montant du crédit dépend de vos revenus, de vos fonds propres, et bien sûr, du prix d’achat du bien immobilier. Grâce à un calculateur de budget, vous pouvez calculer directement en ligne le montant du bien immobilier que vous pouvez vous permettre d’acheter. Si vous n’êtes pas sûr de votre budget mensuel disponible, le calculateur de budget vous aidera.

Quels sont les modèles de remboursement d’un prêt immobilier ?

Les prêts à mensualités constantes, appelés annuités, sont certes les plus répandus, mais ils sont loin d’être la seule variante en matière d’amortissement. Ainsi, il existe :

• Les prêts à annuités
• Le prêt à remboursement intégral
• Le prêt in fine ou prêt à taux fixe
• Le prêt à taux variable
• Le prêt amortissable
• Le prêt plafonné
• Le prêt d’épargne-logement

Sans compter :

• Les prêts subordonnés : lorsque les fonds propres sont épuisés
• Le prêt de l’employeur : si l’employeur cofinance le bien immobilier
• Les subventions : lorsque le pays ou la commune subventionne le bien immobilier

À quoi faut-il faire attention ?

Souvent, les futurs propriétaires immobiliers se préoccupent avant tout de la recherche d’un bien immobilier. Pourtant, de graves erreurs peuvent se produire aussi bien lors de la comparaison, de la conclusion que du remboursement du crédit. Ces erreurs peuvent être :

• Allez voir sa banque qu’après avoir trouvé le bien à acheter,
• Obtenir un crédit immobilier sans fonds propres,
• Obtenir un crédit sans renseignements sur sa solvabilité,
• Signer le contrat de prêt les yeux fermés.