L’épargne à constituer pour acquérir un bien immobilier

Le cout d’acquisition d’un bien immobilier est compensé par des taux d’intérêts extrêmement bas, permettant de se lancer dans une opération immobilière, qu’elle soit à titre d’acquisition pour le lieu d’habitation principale, ou dans le cadre d’investissement immobilier. Cette préparation au projet d’investissement demande beaucoup de rigueur sur la négociation du bien, la réhabilitation si c’est une acquisition dans l’ancien, et un dossier bancaire solide présenté s’il est prévu un financement.

Du fait de marges quasi inexistantes des banques sur les produits de financement immobiliers, les banques vont avoir une analyse particulièrement poussée sur la qualité de présentation de votre projet et sur la qualité financière des investisseurs. Les banques exigent de plus en plus un apport important pour couvrir notamment l’ensemble des frais inhérent à l’achat du bien. Ces frais sont les frais de garantie que sont l’hypothèque ou la caution bancaire, les frais de dossiers de la banque et/ou du courtier en crédit, les frais de notaire et les frais de l’agence immobilière, les frais d’un maitre d’oeuvre ou d’un architecte.  Le taux d’apport a une tendance à la baisse depuis 10 ans, dans le contexte de crédit « peu cher » grâce aux faibles taux d’intérêt des politiques des banques centrales avec des OAT négatifs en aout 2019, seul 10 % des emprunteurs financent leur achat immobilier grâce à leur épargne, selon les statistiques de l’ACPR, le régulateur bancaire.

Comment préparer son apport bancaire ?

Avoir un apport pour faire l’achat d’un bien immobilier n’est pas obligatoire, mais peut être déterminant pour la validation du financement car il va prouver au banquier le sérieux du projet et le sécuriser dans son approche de votre dossier. Un apport conséquent permettra également d’obtenir un prêt dans de meilleures conditions avec des taux plus bas. Le fait d’épargner pour un projet immobilier est une stratégie payante et demande une certaine réflexion stratégique pour y arriver. Ce projet d’épargne doit etre réalisé sur de nombreux mois afin de capitaliser et de prouver sa capacité à déployer une stratégie pour devenir propriétaire. Le fait simplement de placer des fonds sur des comptes rémunérés à court terme est important sans prendre de risque, notamment sur des produits peu performant, car le but est de garantir l’investissement de l’épargne.