Le contrat assurance vie multissuport en unités de compte

Comparez les contrats assurance vie multissuport

Pour bien choisir votre contrat d'assurance vie multissuport

Il est important de valider certains points :

• Il vous faut prendre en compte les frais d'entrée, les frais d'arbitrage, les frais de gestion et les frais de versement.
• Bien répartir votre épargne en suivant l'adage "ne pas mettre tous ses oeufs dans le même panier".
• Choisissez votre contrat en fonction du niveau de conseil apporté et de la qualité de gestion.

L'assurance vie multisupport

Le contrat d'assurance vie multisupport vous permet de répartir votre épargne sur plusieurs supports ou fonds, exprimés en Unité de Compte (UC), afin d'optimiser les rendements par la diversité des choix de placements.

Dans les contrats multisupports on trouve en général , un fond en euros équivalent au contrat monosupport qui permet de garantir une partie du capital. Les autres fonds, exprimés en unité de compte, sont placés sur des supports d'investissement financiers de tous types, le plus souvent des fonds en action ou obligataires. C'est l'assureur qui crée le contrat assurance vie qui détermine les unités de compte proposées pour chaque contrat. Le souscripteur peut changer de supports en cours de contrat par arbitrage.

Pour les contrats assurance vie multisupport, plusieurs modes de gestion sont possible :

• La gestion profilée (dynamique, prudent, équilibré)
• La gestion pilotée ou à horizon
• La gestion libre et avec mandat d'arbitrage (gestion déléguée des arbitrages entre UC).

Les unités de comptes

Une unité de compte est en fait une monnaie fictive permettant de transformer les sommes versées en euros sur le contrat d'assurance vie en placements, actions ou titres.

Les principales familles d'unité de compte :

• Les OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) dont on distingue deux grandes familles de produits les SICAV (Société d'Investissement à Capital Variable) et des FCP (Fonds Commun de Placements), investis en action ainsi que leurs déclinaisons spécialisées : FCPI (Fonds Commun de Placements dans l'Innovation), FCPR (Fonds Commun de Pacements à Risque), FCPE (Fonds Commun de Placement en Entreprise), FCIMT (Fonds Commun d'Intervention sur les Marchés à Terme)...
• Les trackers qui sont des fonds indiciels côté en bourse et les Certificats d'Investissements (CI) ou Certificats d'Investissements Privilégiés (CIP) qui sont des titres émis par l'état ou par un établissement public représentatif d'une action d'une société côtée sans droit de vote.
• Les OPCI (Organisme de Placement Collectif Immoblilier), les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), les SCI (Société Civile Immobilière)...
• Les fonds ISR (Investissement socialement responsable) permettant d'investir dans des entreprises qui anticipent et intègrent les critères de développement durable (social, environnement,économie et finance).

Tous ces fonds ne sont pas garantis en montant, seul le nombre de parts acquises est garantis. La valeur des unités de compte n'est pas fixe car elle dépend directement des fluctuations des marchés financiers.

Les avantages du contrat multisupport en unités de compte

Le contrat d'assurance vie multisupport comporte des avantages intéressants :

• Gestion : Le choix de la répartition de son épargne (fonds en euros et unité de comptes) adaptée à son profil de risque et le type de gestion (gestion profilée, pilotée et libre).
• Rendement : L'investissement boursier offre le meilleur rendement des produits financiers sur les 20 dernières années.
• Durée : Le choix de la durée de son contrat et la liberté au souscripteur de récupérer totalement ou partiellement ses fonds à tout moment.
• Arbitrage : La possibité d'arbitrage afin d'adapter son investissement en fonction de l'évolution de ses objectifs financiers en cours de contrat.
• Succession : En cas de décès du souscripteur en cours de contrat, la possibilité acquise de verser immédiatement les fonds au(x) bénéficiaire(s) désignés par le souscripteur avec exonération des droits de succession.
• Internet : Le suivi et la gestion facilitée pour les contrats d'assurance vie 100 % internet.

Les inconvénients du contrat multisupport en unités de compte

Principal inconvénient sur le contrat assurance vie multisupport à prendre en compte :

• Risque : Les contrats en unité de compte étant liés au marché boursier le risque peut-être important en fonction des positions prises et de l'évolution des marchés.

Hausse de la fiscalité sur les contrats assurance vie multisupport en 2011

Le projet de loi de finance 2011, présenté par gouvernement le 29 septembre 2010 dont l'objectif est de réduire le déficit public de 6 % impacte aussi les contrats d'assurance vie multisupport.

Le projet prévoit la taxation des prélèvements sociaux (12.1%) tous les ans sur les intérêts de la part en euros des contrats multisupports et non plus au dénouement du contrat. Cette nouvelle donne fiscale aura pour conséquence de réduire la performance de votre assurance vie les 12.1 % prélevés chaque année sur les intérêt du fonds en euros n'étant pas capitalisé pour produire à leur tour de nouveaux intérêts.