Que sont le bonus et le malus ?

Le principe du Bonus / Malus (ou coefficient de réduction - majoration CRM) a été créé en 1970 lors de la libération des tarifs d'assurance afin d'inciter les automobilistes à adopter une conduite plus prudente dans le but de diminuer le nombre d'accident.

Le bonus / malus concerne tous les véhicules, sauf :

• Les véhicules à deux et trois roues et les quadricycles à moteur dont la cylindrée de dépasse pas 80 cm3
• Les engins de chantier, les véhicules agricoles et forestiers

Le fonctionnement du bonus / malus pour l'assurance auto est très simple et évolue d'année en année ou lors d'accident responsable :

• Le bonus s'applique sur une année losque vous n'avez pas provoqué d'accident responsable et vous donne droit à une réduction sur votre prime d'assurance auto.
• Le malus est une majoration sur votre prime d'assurance auto lorsque vous êtes responsable d'un accident de la route.

Comment se calcule le bonus / malus ?

Le calcul du bonus / malus se base sur une période dite de référence, qui est l'année (ou les 12 derniers mois) qui précède les deux mois de l'échéance de votre assurance auto.

Si par exemple la date anniveraire de votre contrat d'assurance auto est au 1er janvier 2011, la période de référence qui servira au calcul du bonus ou du malus sera du 1er novembre 2010 au 31 octobre 2010.

Vous n'avez déclaré aucun sinistre responsable à votre assurance auto pendant la dernière période de référence : votre prime d'assurance auto baissera de 5% (on applique un coefficient multiplicateur de 0,95 sur la prime précédente) ce qui vous donnera droit à un bonus. Le bonus maximum est de 50%.

Vous avez déclaré au minimum un sinistre responsable à votre assurance auto pendant la dernière période de référence : votre prime d'assurance auto augmentera de 25% (on applique un coefficient multiplicateur de 1,25 sur la prime précédente) ce qui provoquera un malus.

Pour un accident partiellement responsable l'augmentation sera de 12,5% ( coefficient de 1.12) car les torts sont partagés.

La prime d'assurance auto sera augmentée autant de fois de 25% ou 12,5% qu'il y aura eu de sinistre responsable sur la période de référence prise en compte ...

A savoir sur le bonus / malus

Le malus maximum est de 3.50. Après une période de deux ans sans accident responsable, le malus retombe à un coefficient de 1.

Il faut compter 13 années sans sinistre responsable ou partiellement responsable pour obtenir un bonus d'assurance auto de 50%.

Si vous bénéficiez de 50% de bonus depuis plus de 3 ans, le premier sinistre responsable ou partiellement responsable ne provoquera pas de malus. Cela n'est valable en général qu'une seule fois mais certaines assurances auto proposent un bonus à vie.